不推 人生路引 楊斯棓著

轉化28本經典好書的智慧,幫助你在人生關卡中找到方法活下來,而且活得好。

這是書籍的封面介紹一段

我以為看這本書會給我更多收穫,因為作者飽讀書籍,用28本書籍的閱後心得跟大家分享,結果我真的彷彿回到學生時期看了許多學生寫的"閱讀心得感想", 我以為我可以看到更多關於那些書籍的精髓跟精闢見解,結果卻看到太多作者帶有自己的立場寫出來的淺顯心得。

例如作者是醫生所以在針對健保相關的書籍的時候,就帶有自己的想法,有時某些篇幅讀來覺得總有點暗諷某些政治角色,我覺得政治是敏感的,在寫作的時候要甚為小心。

在寫<顧爸媽這樣做最安心>讀後心得時,一直透露自己把長輩照顧的很好,看書的時候看到作者恭維自己的部分,覺得自己是不是篇幅看錯了。

在寫投資相關書籍的閱後心得時,又一直透露自己的投資方式的見解,在真正投資專業人士的眼光下,反而覺得作者關於投資的知識盤子很淺。

在講說話的技巧 謝文憲< 說出影響力> 時,又認為某司機講的某句話而覺得對方說了不應該的話,然後去分析兩個運將的差異優劣。

我很不喜歡有些人為了寫書硬湊一些例子,說話很重要,說話技巧很重要,但是我們必須同理心,說話的技巧不是每一個人都能學會,就像一個畫家批評某個在藝術領域根本涉略不多的人,說他畫得不好一樣。

這世界上有許多人無法從小在醫生家庭背景長大,或許不像作者一樣有辦法飽讀詩書,到國外進修,成為醫生,或是成為嘴巴很會說話的人,這世界上有許多人沒有辦法把每一句話都說得很漂亮,這是非常正常的,幫你蓋房子的工人在烈陽下幫你扛鋼筋時,你在工地跟他相會時,會怪他不跟你講一聲借過,然後很兇的吼你? 我們怎麼能要求每個人在每一個場合以及每一個壓力的情況下,都把話說得好,說得深得人心呢?

偏偏相反的是,有些人說得一口好話,看似有氣質,結果實際對社會的貢獻卻極低,甚至是負面的。這樣的人,我們要用什麼價值觀來評論他呢?是用謝文憲的<說出影響力>觀點嗎?

讀這本書,讓我警惕自己,不要成為飽讀詩書就自以為是的人,讀了很多書,用書裡的知識來武裝自己,讓自己看起來好像成為另外一個層次的人。這種距離感,就是一個讀了很多書的人所想要的嗎?

有時候看很多書,看很雜,對很多知識的瞭解其實都挺淺,不是什麼壞事,但是能更好的話,是從眾多書籍中,融會貫通出人生哲學,結合自己的經驗,給更多人少走冤枉路,才是出版一本書更棒的真諦。

人說盡信書不如無書,有時候飽讀太多書籍,結果反而成為對很多事情都有成見(書籍的知識),人生在世,除了知識之外,更需要的是智慧,而智慧往往很難靠書籍成就,那才是人生的另外一個境界。

股市,打造自己的30倍退休金- 前導

退休後,如果可以財富自由,人人嚮往,其實一點不難,因為時間很長,除非你明年要退休,我還真找不到一夕致富的標的。如果你還要工作20年以上,就開始學習投資吧!

有些初入股市的新手,試水溫買的股票被套,聽到前輩說,不止損是交易大忌,然後急於脫手,幾回合下來,鐵定是輸多賺少,結果你的本金就逐漸縮水,不知所措,這不是你投資錯誤,只是一些觀念不正確。聽人家說的都只是片斷,融會貫通之後才發現,不是這樣。

股票帳面虧損,俗稱被套,不代表一定要止損,只是你要看套得深度及時間長短,如果被套一天兩天甚至一個月,我覺得那沒什麼,如果被套是以年為單位,我只能說,那還真的99%確定你看錯方向了。

被套也能賺錢嗎?當然,即使每次都在高點買入指數型ETF,買完就套好幾個月,從來不止損,不定期定額,10年下來也是賺錢的。

關於新手的其他謬論

坦白說,市面上還有許多關於一些迷思,都只是假議題的簡單評述

例如你投資一檔成長股,例如之前有人說,台積電大漲上去的時候他買進,然後被取笑,說就股價一時過高,太傻去接盤,當然台積電大概不會是泡沫,其他產業呢?是有可能遇到泡沫,且技術分析失效的時候,即使是這樣,去評論這些事情都只是表面功夫而已。

那對於一般存價值股而言,有一些說法在於說,基本面好,前景也不錯,都有配息,但是股價賠更多,那又要怎麼辦,甚至是其他基本面分析,財報不佳,消息面負面,政治新聞等等的……

對於一些火熱的議題,大家就瘋狂討論,例如防疫股有哪些,是否可抄底旅遊業,或是政府方案例如離岸風力,太陽能,一下iphone出來了就談下游廠商利多,一下華為被制裁,一下中芯禁令,過於關心產業或是貿易制裁上的問題….. 都會讓你的投資大概賺不到什麼錢。 

不一定100%賺不到,只是如果賺錢了,那也不是真正的功夫,記得我們說過,投資需要點運氣,對吧?判斷賺錢是不是運氣,才是真功夫。


那些為了爭取眼球的youtuber 或是財經頻道或是名嘴頻道,擅長擬定醒目的標題,讓你點閱讓你一直看,結果投資新手就誤以為這些內容就是大家正關心的,結果愈走愈偏。

投資,不應該存在被討論的話題,投資賺錢是科學

投資可以非常簡單,會賺錢是科學,科學不會上財經或是政治頭條,因為那都是硬邦邦的真理,不存在被討論的空間(有啦,科學有時候會被挑戰,誰知道呢?)沒有必要去追這些"會過時的資訊",那都是騙點閱短視的人進去的流量手法。看看那些膚淺的網紅,暢銷書排行榜上有名的投資書籍,莫名的話題視頻觀看次數常常讓我瞠目結舌,把簡單的道理用圖象化表示就吸引一堆買書的人,就好像國中的書用小四的方式彩色畫圖呈現給你看,字跟行距變大了,圖變多了,篇幅變寬了,書籍變厚了,結果一撕開包裝,才發現幾片薯片。

一些真正經典的知識,反而在書櫃當中,沒有人發現。

如果你是投資新手,翻一下那些內容,是無仿,可能可以學一些專業術語,或是感受一下氣氛。可是別花太多時間,就像吃薯條一樣,你不可能一直吃薯條然後變強壯。關於投資,你要想的是,經典在哪裡?股市vs金錢vs人性 當中有哪些真理?如何觀念正確,順著市場的水勢載著你水漲船高。有時候心中帶著定見方向找答案,反而只能找到80分的結果,往往,真正的solution 卻在你想也想不到的那一個類別中。

歷史永遠會重演,因為人性始終貪婪


我不想引用太深的理論,試著想像從以前到現在,經歷了戰爭與和平,人類世界一直以進步為目標在運作,我們不需要一字不漏的讀懂總體經濟學或是統計學這麼厚的理論書籍,只要看看生活周遭,人類為什麼研發手機,電腦,半導體,自動化工業,為什麼從礦車到油車,現在是電動車,甚至自動駕駛,為什麼實體零售變成網路消費,再變成無人商店。為什麼交通工具愈來愈快速?

人類生活變得便利,快速以及心靈自由。

難道人類會發明一些不方便的東西讓自己走回原始嗎?把冰箱丟了蓋一個地窖保存食物? 把研究出來的疫苗通通丟到海裡重新來過嗎?把自動駕駛或無人機技術通通拋棄回到人類原始獸力的生活?再也不網路購物,通通回到實體店面? 人類不斷的研究,進步,就是為了快速,為了便利,為了效率,為了壯大,當人類農業技術發展到一個程度不再為飢荒所苦,它就能工業革命,當自動化幫助人類減少更多人力在生產,人就有時間研發更精進的高科技,進而去到別的星球,這種不斷擴大的世界觀不會停止……   人類擴張不需要被網紅財經節目討論,一切都是水到渠成。


想像一下,有一天人類說,我們都不要出國了待在自己的小圈圈就好,拋棄所有新的社交距離只跟鄰居相處,把手機移除所有app只使用簡訊及電話,屏棄所有軟件及雲端儲存因為我們不需要這麼多資訊,我們看回三台電視不要有網路媒體,拿回紙筆不要數位的媒介:像是email 及line 甚至數位演算軟體。


這樣的生活有可能嗎? 或許有人會很想念,但是人類是由商業社會取向,無法走回頭路。


這是條世界的洪流,以前或許有人討厭隨時得工作,可是當大家都被迫使用智慧型手機之後,我們坐車的時候其實也身在群組中,我們下班也必須用碎片時間學習,那些讓我們人類社會更有效率的事情不會停止發生,例如你的客戶發了email 希望能跟你視訊交流,你就無法說,我用筆畫上一份說明書掛號寄給你,這世界必須向效率靠攏,電動車是現在的趨勢,不願意發展電池的汽車品牌開始式微,就像我們言猶在耳的NOKIA及MOTOROLA, 以及更早慘痛的柯達KODAK教訓,永遠有一流的公司帶領人類往前發展新文明,這就是人類世界,圍繞著忌妒與超越的競賽,當然還有金錢。


金錢,體現在企業上的是股票,那些一流公司帶領人類往前的資金來源,沒有資金,人類裹足不前,微軟的創辦人當初沒有親人的資金贊助,至今大概無法改變世界,當然後來上市,也聚集愈來愈多資金,發展出統治世界的電腦環境。臉書增進了社交行為,IPO讓他有更多的資金發展網路生態,例如電子貨幣,網路論壇,google 用網路實現足不出戶也能搜全世界,手機從通話變成個人秘書,這些開發的背後都代表資金,也就是你買進的那一張股票,所以股票裡象徵著借貸,人把錢借給公司,公司研發開發,有賺錢的話,分一杯羹給你。

而炒股,也只是金融世界,例如銀行,例如做市商,為了賺更多錢,發明許多衍生品,例如MDB,次級房貸,期權期貨,基金,就像牛奶做成奶酪,起司……. 把銷量做得更廣更大,其實背後都跟公司股票有關。

回到前面我們說的,公司賺錢分一杯羹給你,那就是配息。哇,這麼好,跟銀行借錢要付利息,把錢借給銀行(買銀行股)還可以拿他的分紅,那大家不都這麼做就好了嗎?真實世界為什麼卻不是這樣。那些漲的天高的幾乎都是鮮少配息的科技股。

為什麼大家不要穩穩拿銀行的配息就好?

因為比起配息,股價成長更誘人,配息可能要10年15年才能還本,可是成長股一年就可能讓你翻倍。因此,愈多人追捧的股票價格就愈攀愈高,然後愈多人跟進,循環下強者恆強,大家都賺得荷包滿滿。

假設今天遊戲規則變成,股票只能買只能領配息卻不能賣,這些世界級的成長公司能拿到更多錢去做開發嗎?恐怕再也無法,人類只會把錢放入一些穩定賺錢的業務例如可口可樂或是寶潔強生這種民生必需品,而那些發展高科技的公司因為無法配息,再也沒有人要把錢無償的借給他們,因為股票不能賣,股價成長有什麼用呢?但是,下場是人類的社會就裹足不前,每天喝可樂繼續開著汽油車。

這就是為什麼人們買特斯拉臉書這些大型成長股,寧願把錢借給他們,因為 背後代表著更潛力無窮的獲利,股價翻倍成長,這是人類的貪婪所造就的科技蓬勃。

對,貪婪造就人類的世界進步,我必須提醒大家,我不認為這是錯誤,因為人被人性驅動,人性本是貪婪本是不知足,但也因為此,那些了不起的科技不斷真正的帶領人類往前衝。


所以你無須熟讀歷史及經濟學,只要把錢放入那些因為貪婪引起的資金追捧效應,自然就是最大的投資效率,因為,你投資的是人性,而不只是公司,公司會改變,但自古自今,人性不曾改變。有人說,買一籃子的股票,就買ETF,但是我認為,這方法只對一半,你應該買一籃子的人性貪婪。因為人性永遠改變不了貪婪,比500公司的籃子更穩。

如何尋找標的


那些真正帶領世界往前的公司,九成五以上都可以在美國公開市場交易,台灣是一座小小島,人口僅兩千多萬,真正值得你投入的人性貪婪公司一只手都不足數。那些名嘴告訴你的,就聽聽就好,哪間公司又吃了多少訂單?實在不值得你花時間去分析消息面基本面,你在浪費自己的生命。世界上有一堆這樣一流的公司,分散的全球70億人口的菁英公司,假設平均每1億人口有一個超強企業,那你能從世界尋找的超強的公司大概有70間公司,假設你認為6000萬人口,就可以有一個超強企業,那你可以找到115間公司,值得你投入。


如果你還不知道怎麼找,想想看, 每一個產業都有它具代表性的公司像是運動,誰是龍頭,家具,汽車,會計,科技,社交,電子消費, 醫療,雲計算,評級,銀行金融,生活零售,房地產,觀光,航運,軍工,奢侈品,軟體,半導體…….每個產業都有它的龍頭公司,找到這些一流的公司,持有他們,就夠了, 一流公司形成不是一朝一夕,所以即使被超越,也不可能是一夜之間。


投資個股風險高?  投資ETF 太分散,那就藉由這些你所找到的100間公司,我所說的一籃子的貪婪。不定期不定額投資它們,讓這些一流的菁英帶領你資本膨漲,這就是帶投機的投資。 這些被人性貪婪選中的公司,拿著最多的資金,開發最先進的技術,帶領人類往前拓展,三年翻五倍,十年翻15倍的都有,,把錢放在那裡,然後讓全世界的資金載著你膨漲,只要趨勢不改變,就持續持有,這就是那些富人資產不斷佔有世界百分比愈來愈高的方法,網路讓每個人平等,美國先進且民主的規則幫你撐腰,不要跟富人站在不同的地方。

投資股票,還可怕嗎? 投資只能無腦買進ETF嗎? 我們只能交給銀行理專申購基金嗎?投資需要學習一堆的專業術語嗎?一定要跟著財報上上下下嗎?

投資其實非常簡單。有個乾淨的頭腦及一個嶄新的觀念之後,接下來你需要的只是利用本業努力賺錢,透過美股券商持續買股,讓時間成為你的朋友,財富終將眷顧這群人。

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財富自由 或是 F.I.R.E 的人生

最近我常聽到有人分享F.I.R.E 的故事,(Financial Independence, Retire Early)財務獨立,早早退休。這個概念跟傳統退休觀念有點不太一樣,F.I.R.E退休年紀很早,多半30歲~40歲。在不被工作奴役的情況下,去做自己想做的工作想過的生活。至於退休金額則不一定要存到多少錢,而是反過來縮減慾望,讓支出可以變少,例如一個月2~4萬,有自己的房子可住的情況下,就可以不用被工作奴役,為什麼會現在這麼適合台灣的狀況,我覺得大概因為年代背景的關係,台灣人口已經提早進入負成長,人口紅利消失,所以過去的20年房地產這種鋼需的黃金成長期已經很難再出現,薪資凍漲,許多在城市工作的年輕人已經失去太多機會,不想結婚,不敢生小孩,不願意成為房奴,不想成為惡房東的待宰羔羊,去工作結果又是一堆50年代的慣老闆老思維,不是無薪假就是超時工作…… 假設能夠不再工作,就可以有多出來的時間去過自己比較快樂的生活,例如運動,寫書,在少少的支出下,也能夠過得滿足快樂的人生。

想達到這樣的退休狀況,基本退休金怎麼算呢?

這有一個簡單的公式:假設每月支出5萬,每年支出60萬,除以4%就是1500萬;這就是你要存到的錢。簡單來說,把你的年支出乘25,就是你要存到的錢(乘25已含通膨3%)

所以年支出40萬的話,x25 ,要存到1000萬

年支出30萬的話,x25 ,要存到750萬

每年,我們從這筆本金裡,投入年投報率至少5%的標的,然後用這個成長的金額,拿出來支出日常所得,例如存到800萬,每年平均報酬40萬,這是平均,有可能會有50萬,或是25萬的狀況,所以必須留點餘裕,例如平常還是有工作收入的話。

這裡有兩個基數,就是總本金以及績效,如果績效能達到每年都20%的話,準備200萬,就能每年產生40萬的生活費,平均年化績效20%是什麼概念? 大概就是股神巴菲特。說到這,你的火降了一半了嗎? 我倒不會,相反的,我反而認為用股神巴菲特20%的神話來侷限自己,會讓自己失去目標,

翻開過去的標普500績效:資料參考yahoo 的官方資料

過去15年來說,有9年報酬都是11%以上,2019跟2013 甚至超過30%,其中有兩年是負績效,2018可以忽略不計,因為你如果從2017開始投資,2017+2019的績效就彌補回來,2008金融海嘯是最慘的,一般來說+配息之後,績效是10%左右,然後扣除2~3%左右的通膨,所以一般常聽到的是7%~8%這個數字比較合實際預期。

也就是15年前放進去一個本金,不再操作也不再增加金額,平均年化報酬是6.4%,含配息再投入是7~8%這個年化收益數字。也就是這是一般的程度而已,不需要任何的選股技巧,光是投入大盤就能獲得。所以之前有"老師"說,千萬不要相信長期的複利效果,在我看來是不太正確的觀念。

100萬的年化7.5%,持續25年後得到的數字是600萬,

如果你預期早點退休實行這種計畫,我建議要踩在巨人肩膀上再做計畫,原本FIRE是透過一筆本金,例如40歲,存到500萬,然後每年依靠平均7.5%的年化產生30萬的增值應付生活,可以實行半退休狀況,透過做一些收入比較少,但是過得快樂多的方式,而且是在身體最強盛的時候,去完成自己的目標,例如寫書,登山,自學。

以上是巨人的肩膀,以下是加強版:

我認為你可以做得更好,假設我們在一開始把100萬拿出來,分開一個帳戶投入利息再投入SPY的的25年複利計畫,前面有說到,100萬的年化7.5%25年後可以產生600萬的總本金。你40歲投入,然後過自己想過的生活,然後在65歲時,進入人生下一個階段的時候,多了600萬幫你做年化7.5%的生活,也就是本來你400萬的的年化7.5%得到30萬的生活費,在你65歲年紀比較大的時候,變成400萬+600萬 ,總共1000萬的7.5%的生活費,也就是一年75萬,因為年紀大可能會多一些醫療的費用,甚至65歲之後,需要把100萬投入無風險的國債當中,去做60%的國債,40%的SPY股票市場,雖然總收益可能會降低到4~5%,但是1000萬的4%一樣對生活來說是筆不錯的開銷。

第二種加強版:年化達到30%,35歲本金100萬,年化第九年變成1000萬,也就是44歲時,就有1000萬去過FIRE的生活。年化30%九年,對於本金100萬來說,不算太難,大約中等程度,BlackP這幾年都在標準之上,今年的實際績效已經達到80%以上,本金即使膨脹到1000萬,在美股大盤流動性上依然沒問題。

人生短短幾十年,其實理財,如此而已,莫不希望在身體精神狀態最強盛的時候,去享受一下,在準備衰老的時候,做做公益,至於子孫,你只要教他這樣的道理,自然源源不絕,財產留下太多,負面效應自然產生。

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只有0050可以買? 績效更勝0050的美國ETF

台灣有元大50指數,最為台灣人熟悉的0050佛系定期定額投資法,含台灣這座兩千多萬人小島的公司,很多投資新手的人,都會選擇0050佛系理財, 那有沒有想過,如果到世界最強的國家:美國,去打造自己的美國50指數來佛系理財,績效會比台灣50好多少呢? 

代表美國的四大指數 QQQ . SPY. DIA . IWM 20年走勢圖

美國最具代表的ETF分別有:

“QQQ" 簡稱納指100,全名納斯達克指數,其中100代表美國科技100強公司,有paypal , apple, tesla ……

“SPY” 標普500。500間美國大公司,含各大銀行,石油礦業,健康醫療,航空飯店……

IMW=羅素2000指數代表含量2000間美國本土的中小企業

DIA= 道瓊30則是重量級價值30個品牌公司,包括3M,Disney,Nike….那些全世界知名的企業。

這四只最具代表性的美國ETF,一般美股投資人在這些籃子裡就可以找到美國99%的好標地,也要感謝這些編寫指數的公司幫我們篩選好公司,降低我們誤踩地雷的風險,也就是說,當你買了QQQ,SPY,IWM,DIA 這四只ETF 就同時投資了上述我所說的所有的好標地,但是,也涵蓋了一些股價不這麼受追捧的標的,像是巴菲特前十大持股之一:富國銀行 WFC(當然巴菲特或許拿來領配息的沒差)如果你想追求更高的利潤,例如價差,你買SPY就被強迫購買了這支銀行股,也就降低你的價差盈利。

WFC幾乎在十年低點上,甚至20年前差不多

或是一樣是巴菲特前10大持股之一的KHC(卡夫亨氏,美國一家食品公司)

目前股價帳面虧損-50%,幾乎腰斬

或是股價有在成長,但是速度比較"相對緩慢"的標的,像是Google

有人說,如果你不知道要投資什麼股票,想入門一下感受持有股票的感覺,就買google吧

為什麼說是相對緩慢,畢竟google 近10年有五倍的績效,其實已經打敗大盤SPY十年 2倍的績效(先不算配息)不過如果比起一些五年10倍的當紅炸子雞當然少多了。

所以,當你想要超越一般投資者的績效,必須再從裡面選股,例如你20%買了QQQ,20%買了SPY,20%買了DIA&IWM,剩下的40%就會再"重複"投資在那些現在市場非常火熱的股票,例如APPL,AMZN,為什麼說重複呢,因為APPL同時也是DIA,QQQ,SPY裡面的成份股,所以你再買一份,那就重複的涵蓋了標的,這就是最簡單的投資策略,當你認為蘋果會很好,後來它表現的確實很好的話,ETF大概率是漲的,然後股票再漲一次,別人賺一份,你賺三份,這就是一種投資策略,這也是最多投資人穩健操作的方法,參考看看巴菲特的持股,橋水基金,每個季別這些重量級投資公司都要提交的13F報告書裡,可以看到他們持股裡面含量最多的幾乎都有標普500 ETF ,這就是長期看好美國的策略。

26.1%SPY+IVV8.6%= 美國標普500 總共佔34.7%,黃金相關指數16%,新興市場=7.46%。中國指數 5% 。美國以外已開發國家4.8%。 以上持股ETF 總佔比超過五成,美國就近35%,從這些重量級的基金管理公司,就能知道持有美國ETF大盤是最安穩的做法。

確實,美國是世界上少數10年20年股市持續擴張的國家,從股價就能看見,美元是世界公認貨幣,美債是世界公認無風險代表,所以,投資美國股市,看齊那些美國投資界的大咖持股,就是最簡單的資產策略,不應該侷限在台股,在小池子裡一直找賺錢的方法,更不應該看那些不入流的台股專家名嘴教你錯誤的投入觀念。

上面這種策略,有人會說是資產配置,新手常常被資產配置這四個字收費,所以我不喜歡稱資產配置,因為我之前說過,80%的人投資是不需要資產配置,更不需花錢去上資產配置的課程。只需要一點簡單的策略。除非你是代管別人的資產,會需要定時跟客戶交代,或是法人,學校基金等機構操作,不然一般的投資人只要是20~50歲的個人,身邊留有1~2年的預備現金應急(視你的工作收入情況),沒有超額的負債及固定支出(買超過自己能力的房貸,20年中長年期壽險,車貸,太高比例的孝親育兒支出……),基本上100%投入美國市場ETF,不太需要資產配置,更不需要買債券或黃金(那些對個人戶來說多半只是安慰劑) 在股市波動的時候,你只要有良好的心理素質,就能完成資產配置。一點課程費都不需要。

關於良好的心理素質與資產配置,有機會我會再寫一篇詳細的文章。

這邊我回頭說,既然美股是目前唯一持續擴張成長動能最強的地方,美國也是擁有世界強公司數量最高的地方,要賺價差,當然是到這裡的成功率最高,巴菲特如果是在越南或印尼那些相對落後的國家投資,現在擁有的資產大概很難讓他成為世界前幾有錢的人。

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資產配置後,為什麼你的退休金只多別人"一倍"?股債配置的盲點

出來混的應該要多交朋友,我卻常常分享"ng文章",好像要來結仇的,其實不是,我只是希望給你多一個角度建議,台灣的書籍及專欄深度多半不夠,可是沒辦法,書太厚沒人想讀,網路文章再有料,也只有一頁廣告能賺錢。

前幾天有位網友問我,他說他有在學習基本面,這邊貼一篇文章:未來績效(尋找超值股)

全文:http://wawafinanceessais.blogspot.com/2020/07/blog-post_10.html

是由汪汪財經隨筆集所寫的,我大概看了一下,沒有仔細看完,可以感覺作者應該是很認真的學習人,說真的我不是基本面大師,也沒辦法評論,不過還是要肯定作者,願意花時間去研究一件事情,更何況這件事不違法。

我自己知道,提筆在網路寫文章分享,是非常花時間的事情,我就常常寫到肩緊痠痛,不知道是為了什麼,所以我每次寫文章都要限制自己的時間跟篇數,例如一週只能分享一篇。其他的時間留給自己,也希望大家原諒我facebook回文不夠快或是有錯字。

如果你願意的話,我請你做的第一件事:分門別類

把自己看過的財經專家,分析師,財經網紅,部落格寫手,不管是網路視頻分享,或是文章,甚至是傳統的電子專欄,書店裡的書籍,這些作者整理出來,把他們的方法分門別類一下學一點皮毛起來,花個一天做一個初步了解,這是為了看山是山。

然後第二件事,像個分析師一樣,去分析"大師"。

分析大師是什麼意思?意思是,把前面的這些"老師""大師“”專家“及他們所做的事情放上歷史時間軸,你實際去把股市線圖拉出來看,依靠google,把這些人曾經在關鍵的時間點位上所分享的看法(至於什麼高盛首席,分析師,大摩,華爾街基金經理人,專家,國外機構這些人就不用了,太垃圾了) 就像我之前分享的:盧燕俐/美股將上演1929大蕭條? 這些在新冠肺炎暴跌時寫的專欄,重要事件上的轉折紀錄,

然後你就會看山不是山,因為你發現你好像花了一堆時間整理"大師""老師"的技術和他們分享內容的時間點,就會發現,大多數都是事後諸葛,或是杯弓蛇影,或是真的其實就是講一些沒什麼參考價值的話:例如:超猛!謝金河叫朋友搶這檔 結果暴賺1倍

https://www.chinatimes.com/realtimenews/20200328001722-260410?chdtv

根據這篇新聞,內容是在說一個財訊文化總編輯,在波音89元的時候,跟朋友說可以搶反彈,後來爆賺一倍的事情,我們實際把線圖拉出來看看

波音在89元的時候,短暫出現在3/18台灣的半夜(3/19不確定有嗎),而且只有幾十分鐘,然後就再也沒出現過。

然後我再給你看,把後面的走勢遮起來,時間回到當時,當時這種跌勢才經過熔斷好幾此,你朋友叫你搶反彈,你敢搬錢進去搶?這種跌勢前面八九個交易日進去搶的人,幾乎都接到手斷掉

不要抄底個股,不管這個人是謝金河還是任何大師,抄底個股的心理素質容易偏差

這就是我要請你做的,像個分析師一樣,去分析大師。當你開始做這第二件事,你就會知道到底有幾個人真的有穿泳褲。

甚至有些人只敢公布一筆賺錢交易,但是其他都是虧損的呀!10%的倉位+50%,等於總報酬5%,如果其他是負的,很有可能報酬就是低於大盤。

研究基本面,明明基本面分析的很好的公司,卻往下走。那些youtube上說了一堆方法的人他也不敢秀出完整的對帳單,分析川普政府美聯儲肺炎危機的新聞專家名嘴說得頭頭是道,好像他比身在美國的人更感同身受,但是事實上,分析生活經濟其實沒什麼意義,股市跟經濟生活面脫勾是非常常見的事情。

至於是那些視頻上嘻嘻哈哈塑造出賺很多錢的氛圍想盡方法要你付學費教你上課,跟著一起鍍金。你一時也想說怎麼樣也好趕快讓你賺錢吧,就選了一個加入,付完學費以為從此平步青雲了心安,但是其實然真正的噩夢才要開始…… 哎哎哎,我不知道聽過看過多少案例

往往太過年輕的人,我是說在股海裡沒有待超過20年的人,甚至還沒財富自由的人,能夠分享的都是一招半式,發現很賺錢的某一種方式,雀躍的分享,但是其實長期使用卻也比不上buy&hold。某個月又暴賺50%,某年翻倍,這種賺錢的方法我也可以提供給你,例如上週我分享在facebook的預測走勢,如果你使用,連續三天大買期權都可以把你本金翻倍賺,但是我心知肚明,這次是按照我預測走了,確實賺錢,下一次呢?我的分析有可能讓你賠掉一半,從來沒有人可以100%預測成功,絕對沒有,所以不要重壓。

股市裡多是不理性的動作,各式各樣的情緒在左右技術分析裡面的線圖,你做的功課多半是事後很理性的行為,一樣是買賺錢的公司,為什麼有些人賺了一些就跑,有些人買高了不甘一時套牢也跑,在股市裡,只有良好的心理素質能夠賺錢,當你認知到自己有時候也會看錯,把風險管理放進去,認知到自己不是大師,認知到有時候賺錢真的是機運,沒有誰是呼風喚雨的人,接著我們才會穩健,我們是來市場投機的,很多人覺得投機不好聽,是不對的,像巴菲特這樣投資才對,可是巴菲特從年頭到如今,仍然-24%的整體績效,如果你買他們公司,現在的位置幾乎在三年前的低點,嚴重落後大盤,你跟著操作不會懷疑自己嗎?巴菲特和蒙格這樣絕頂聰明的人怎麼會輸?最重要的是,你拿得住手嗎?如果你拿得住,幹嘛不買SPY就好。

伯克希爾最近三年走勢,現在幾乎在三年低點上

投機也是一種稍微矯正心理素質的投資方法,我們都知道長期持有大盤,或是像是台積電這種體質優良的公司,持有15~20年,就是零成本穩穩拿配息賺價差,絕對不會失敗的投資方法,可是為什麼很少人能做到,因為心理素質,因為紀律,這是投資最大的敵人,所以我說投機是一帖良藥,讓你做到,當持有一檔標的15年很難,但是分段持有,例如我們今年在年初的時候分享,空手就是長期投資的對沖,後來我們等了近一個月,市場終於暴跌,我們只受到一點皮肉傷,然後我們在3/26 5/18 6/16 三次通知買入持有波段並且賣出的方式,現在總盈利已經到達70%,

這就是用波段的方式做長期投資,用槓桿的方式提升獲利,用空手做對沖,用道瓊藍籌當作科技股的對沖公債,踩在巨人的肩膀上做資產配置。

很多時候,我們就是體認到自己無法像聖人般的持有並且長期投資,例如巴菲特,我們才開始從自不量力的心理素質成長,茁壯,當你意識到可能煮不出廚神的米其林湯頭,可是你拿經典湯包下去改良煮出讓大家都讚不絕口的好滋味,這就是站在巨人的肩膀上做投機,

橙色的線是SPY(眾多認證世界上最好長期投資標地ETF,站在肩膀上,你想拿到藍線還是紫線成果)

如果日內交易是最高敗率的投資方法,那buy&hold 長線就是最高勝率的投資方法(類似SPY這種好標的,這也是巴菲特推崇),如果資金會慢慢進來,例如薪水,需要不定期不定額的買,那就是長線buy the dips分批(5~10次),如果要避免暴跌把時間利潤吃光,就是sell the high(5~10次),過熱的時候減倉,站在巨人的肩膀上投機,或許會微微失敗幾次1%,但是10年來說,退休金絕對不止別人的一倍。

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不要讓銀行賺走管理費,來繳費上資產配置課程吧?

現在市場上開"資產配置"課的人,不在少數,因為佛係理財ETF,股債並齊的作法在金融投資界裡,幾乎變成家常菜色,檯面上翻過來翻過去到處都是類似的理念,跟著樂活大叔買ETF啦,或是存股領股利,不定期定額的方式買,開課賺的錢比股利還好收……

本來,“資產配置+股債策略”就是一把瑞士萬用刀,不管你30歲還是50歲,200萬還是1000萬,都可以一招走天下80%的情況下,但是現在卻在這浪潮下被追捧成屠龍刀,青龍偃月刀,這跟以前許多推薦終身壽險or投資型保單的狀況很類似,保險業務員,銀行行員(有時號稱是理財專員)賣了一堆高佣金的產品,結果消費者年繳保費十來萬,出事才發現保障額度根本不夠,不斷追加保單,遇到更差的狀況是,新的業務把你舊的保單解約,再買新的,這些沒有財務規劃師證照的"理專",卻可以一回又一回的把消費者剝了好幾層皮。

你可以用資產配置,但是,其實你也可以不使用,這跟技術有些關係,但是跟心理素質更有關。

把簡單的事情複雜化,然後再把複雜的事情幫你系統化,收一點系統化的教學費用,最後用專業術語包裝一下,再傳授你這件背後其實超級簡單的事情,大概就是我想講的。

延伸閱讀:一個把你頭腦變窮的課程還要收你費用?

那些真正懂得長線資產配置的人,如果客戶有20~30年的時間,基本上只要做一件事:定期定額買美國標普500,基本上就可以把投資成本降到最低,什麼課程費什麼額外的管理行政費都不用付,什麼線圖技術分析不用看,30年內股息本金再投入,大概就會有一筆為數不小的複利金額,重點是績效可以超過一半以上的投資人,而且風險還極低。

問題是,開課的人如果把江湖這點訣說破了,要怎麼賺講座費?課程費?

不僅鼓吹被動投資,資產配置,甚至進一步說擇時進場,選股主動投資是根本不可能做到的,認為是癡人說夢話

我不是真的要推薦文章:市場劇烈波動的兩個處理方法—擇時進出vs.資產配置(Asset Allocation is More Reliable Than Market Timing)

作者認為,今年躲過下跌的人假設沒有回到市場,現在已經錯過報酬了。並且認為現在從底部轉到幾十趴的人,日後該如何處理? 假設賣出,市場繼續漲,會錯過報酬。不賣的話,把獲利吐回去怎麼辦?

BlackP 公布的績效從底部進場迄今近60%以上的獲利,而且股災前確實空手走過,我覺得是一個最好的回應本篇作者的言論:主動投資獲利,或許難度很高,可是不代表沒有人能做到,這世界上有許多技術分析的著作及經典,會有他們存在的道理,巴菲特不就也是主動投資+被動投資的成果嗎?

也順便解釋一下,通常現在獲利的情況下,要怎麼做呢?什麼也別做,等市場出現要調頭的時候,我們就會平倉走人,繼續空手,在那之前,不做任何事。技術分析不是水晶球,但是市場有問題時,技術分析絕對可以先看出端倪,暴跌前大概率會出現哪些跡象,我想是下次可以跟大家分享的。

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為什麼別追股市板塊輪動?太傻

5/24 MWL Recap - Sector Rotation - Chart Breakouts! - Turning ...

如果你知道超額回報投資的方法,你不會想研究板塊輪動,就像波浪理論一樣,技術分析裡你可以做一堆的功課,花了許多的時間,用實戰加強,讓經驗充實,這些乍聽之下都很好,就跟愛情一樣,結了婚就知道真實的世界比你想的更樸實….而且深奧。

板塊輪動?經濟學vs心理學

板塊輪動基本上有幾種操作方式,例如標普500(SPY)科技100(QQQ)羅素小盤2000(IWM)跟道瓊藍籌30(DIA)的輪動,這四個代表投資美國的四大類別,通常一個季度左右可以看出分化,照以往的規矩是,四大類別應該齊漲齊跌,因為股市是一種"感官"的經濟,人民覺得未來可期,股市就會上行,人民恐慌,就會暴跌,跟實體經濟基本上常常脫鉤的,如果跟總體經濟是非常貼近的話,那經濟學家就會成為投資高手,而事實上是,股市賺錢的人常常連經濟學的第一第二定理都沒聽過,當然,如果願意學一點皮毛的話,沒什麼不好。相對的,如果稍微懂心理學的話,大概還能在投資投機上,有加乘的賺錢效果。 回到前面說的,既然股市是感官的經濟心理學,那輪漲就是實際上人們的想像,想著想著就發生了,技術分析就是人性的體現,輪漲就是其中之一。

李佛摩說過:華爾街沒有新鮮事,因為投機恆久不變,過去發生過,未來還會發生。

人性永遠貪婪,所以板塊永遠輪動,那既然是大概率要賺錢的機會,我為什麼不去賺? 就像原油一樣,價格在低檔我也不買,黃金期貨也是,投資應該要化繁為簡,市場上發明ETF這種東西,讓你買一檔就可以買到一籃子股票的上漲,結果你再把籃子切成好幾個,然後輪動上去買賣追逐?會漲,市場就會齊漲,會跌,市場就是無差別拋售,市場不確定方向的時候,最好的方法就是空手,而不是滿手多單然後做對沖。

假設有人擔心這樣會錯過上漲,認為假設上漲,那對沖的也是抵銷的保險費,那跟我們先空手,然後一起漲,之後再上車,有什麼差別呢?一樣是留一點點的上漲空間去換可能下跌的機會,對沖需要繁複的計算,而且每幾天就要調整一次,稍有做錯,就可能失去的比空手更多,假設是用期權去做對沖保護的話,還需要考慮到時間價值,你買了下個月到期的下跌put對沖,結果時間到了沒跌到你的位置,平倉之後,才開始真的暴跌,別人虧一次,你虧兩次,在股市裡不要做白工,愈複雜的計畫愈不適合一個人實行,就算你計算機按得很快,頭腦清晰,每天有8個小時的閑時間,我也不覺得活在對沖的世界裡能對你的身體有什麼幫助,不如去運動踏青吧。

板塊輪動也是這樣,一般最常見的就是把標普500分成10份,去觀察輪動,其中

xlk=科技板塊xlf=金融板塊 xle=能源 xlp=消費 …… 這幾個是主要的輪動類別,大多數情況下,都是齊漲齊跌,因為ETF互相影響的關係,例如spy 是買整個500間公司,所以市場大好,買SPY的人變多了,裡面的成分股往往會跟著漲,可以透過觀察SPY大漲的時候,幾乎所有的公司都在漲,這種無差別漲的方式,讓一些較差的公司也得到籌碼(當然這也存在做空的機會) 反推回來,權重股大漲的時候,就會帶動整個ETF跌不下去,例如apple ,amazom這種公司,所以板塊真的輪動開始的時候,不要去追誰是下一個漲的板塊,因為板塊漲,整個籃子就會漲,你拿著整個籃子就好,為什麼要追板塊呢? 只有一個原因,就是認為這樣可以取得比大盤更多的超額報酬,畢竟只有一個板塊漲的時候,整個ETF籃子漲的力道變小,這時候該怎麼做?放大籃子的槓桿就可以,有幾種方式,最簡單就是買三倍ETF,精準點可以買期貨,不想開期貨帳戶就買期權,這都是可以放大籃子的槓桿方式,以我們這次19天的持倉+15%進帳來說,不管以哪個板塊來說,漲幅都達不到。(如果用期權買大盤的方式更超過兩倍的獲利,但是風險更高,不建議全倉操作,所以實際獲利不一定)

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即時分析:標普頭肩頂形勢

這週標普先跌後微漲,跟前期的走勢形成一個潛在的頭肩頂形勢,所謂的"潛在" 就是還沒完成,但是有可能,跌破藍色的趨勢線=成為壓力線,紅色則是頸線,現在這兩天的漲勢就是俗稱的逃命波,我覺得名字要改一下,免得太多人情緒交易,我稱之為減倉或是平倉點。頭肩頂這個技術型態有一派認為成功機率不高,有另一派則認為很管用。

螢幕截圖 2020-05-16 07.25.05
BlackP是來股市中投機的,對於技術分析就是相信不迷信,投機最重要的概念之一叫做"概率" ,大概率會發生的狀況下,我們下決策,就算後來決策失準,我們也不因此不再相信概率,因為技術分析不是水晶球,而是概率的模型。交易中的"決策" 是依照經做計算之後的"概率"分析,並且按照"紀律"執行。

總結:現在這個時間點我們不做多,因為趨勢不利,大概率68.5%要下行,可是新聞消息面會爆出什麼利好我們不知道,空手是目前最好的方法,等看到趨勢,我們會再次全倉進場。

我不是真的要分享文章>4 施昇輝:千萬不要相信長期的複利效果

<我不是真的要分享文章系列> 4 施昇輝:千萬不要相信長期的複利效果
螢幕截圖 2020-05-04 15.31.45
文章原出處:https://medium.com/1%E8%99%9F%E8%AA%B2%E5%A0%82/%E5%B0%8F%E8%B3%87%E6%97%8F%E5%AE%89%E5%BF%83%E7%90%86%E8%B2%A1%E8%AA%B2-%E6%96%BD%E6%98%87%E8%BC%9D-%E5%8D%83%E8%90%AC%E4%B8%8D%E8%A6%81%E7%9B%B8%E4%BF%A1%E9%95%B7%E6%9C%9F%E7%9A%84%E8%A4%87%E5%88%A9%E6%95%88%E6%9E%9C-1%E8%99%9F%E8%AA%B2%E5%A0%82-195065d05a7f
這篇只是象徵的範例,其實很多前輩股市待久了,有些就成佛了,不是說道行成佛,而是股市待久了認知到實際狀況的落差,終於還是走回了佛係理財,只買ETF,不再相信選股,選方向及穩定複利的夢話,教大家乖乖的買台積電,存股領配息,有漲就賺,沒漲就領配息,遲早有一天會回本的。然後有的人開始出書,演講,開課,教人資產配置,小資理財,意外發現副業比本業好…….

專家:如果這個世界上有這種保證 10 % 報酬率的金融商品,大家千萬不要相信!這種報酬率,只有老鼠會性質的投資公司才可能達成

BlackP :沒有錯,保證10%的報酬率金融產品跟直銷一樣確實大概率是謊言,不過,投報績效十年都有10%以上的經理人確實存在,大家不要對中長期複利這種事感到不可能。

專家:台股從 1990 年…..在這 18 年中間總共碰到四次股災,平均五年就來一次,所以複利效果怎麼能用 20 年來算?

BlackP : 這是一個盲點,這種說法只存在於: “只做多,不止損的佛係理財"。 如果你的策略可以並行做空,這次股災中可以拿走至少兩倍的獲利,不要說10%,而是200%,複利依然可以繼續。

專家:針對複利效果的不確定性,我要提出另一個觀念,那就是「應該把投資賺來的錢花掉,只有花掉,你才能真正擁有它」。

我建議你把它花掉,你可能會去買一些你一直想買的東西,或是去一個嚮往已久的地方旅行,或是拿來進修工作的技能,甚至做為買房的基金,這樣都是有意義的事。

BlackP: 把賺來的錢花掉,跟一般月光小資族領月薪偶爾出國一樣的生活方式沒有什麼不同, 永遠都會是小資族,如果你喜歡這樣窮窮的生活著,沒什麼不行,但是出書出課程的老師多半不是過上這樣的生活,那為什麼他要推崇這麼做呢?

專家:大崩盤之後,這些同事的房子很多都成了法拍屋,而我則在股市重挫中全身而退。我其實根本不知道之後會發生指數暴跌一萬點的事,我所做的,只是沒有把賺來的錢拿去繼續投資,而是去買了最能保值的房地產。這間房子過了快 30 年之後,至少增值了兩倍以上。我從這件事上得到的最大啟發,就是「不要相信複利效果」。

BlackP: 三十年的房子漲了兩倍,如果當初拿去買標普500,三十年的複利績效大概不止10倍,更何況,過去三十年剛好走過台灣房產的大多頭,現在少子化來臨,人口紅利消失,物價飛揚,薪資凍漲,薪資房貸比是全世界的前幾名,你還要這麼做?
短短的這篇文章,我實在不忍真的有人全盤相信,而且中的而且,這居然還有24集課程賣你399 點?
一個把你頭腦繼續變窮的課程,還要收你的錢?
如果你知道真正有效的投資方法,你會很厭惡這樣的行為。

教你如何找下一個飆股,一買十倍? 那些老師沒教你的事(下)

上篇,我們提到一般人入市來,本金小,想追求暴賺,但是常常只有被割韭菜的命運,股市大方向的來說,幾乎是零和遊戲,有人贏就有人輸,通常是老鳥割菜鳥,大機構割小戶,有紀律割沒紀律,好策略割爛策略,老師割學生…..呃,是的,老師以前被割過,所以是老鳥,你是菜鳥就會當學生,就像當兵一樣,菜鳥想辦法熬過來成為老鳥生存下去,除非你爸爸是長官。

通常我們在選股投資的時候,會大概同時持有4~12只標的左右,看資金總額以及平常能夠有多少時間管理,這邊假設以8只個股下去計算

本金100萬持有8只個股 平均12.5%的持倉,產業分散

假設你眼光夠好,11年前海嘯時,你選了這些公司:

AAPL  蘋果公司,世界公認的好股票,在金融海嘯09年時,以28元~30元買進,現在位置290元上下,標準的十倍績優股

MA  全球信用卡優質股  金融海嘯平均低點20元買進,現在是270元上下   13倍

GOOGLE  網路龍頭霸主  海嘯平均價位200元,現在1300元左右  6.5倍股

台積電  台灣人最愛存股  平均12元買進,現在48元左右,約4倍股

MDLZ 美國最大食品,道瓊成分股 14元買進,現在50元 ,  4倍股

COST  巴菲特優選民生股 ,海嘯平均低點40元買進  現在是300元上下, 8倍股  11年的時間

UNH  美國最大健康醫療類股  平均價位 40元  現在280元  7倍股

JPM  美國超大銀行股  平均40元買進  現在130左右  ,3.5倍股

平均下來,股息再投入平均計算約1%~8%,11年的投資績效是7倍多左右,約750萬,

對於一投資人來說,能夠有這樣的投資績效是非常好的,因為即使是買進標普500平均年化報酬8~9%,11年下來也才兩倍多,擁有這樣基本的選股能力就能達到11年7倍的投資能力,年化報酬20%。

理想總是美好,現實總是骨感

然而,機會是可遇不可求,要達到這樣的績效,會遇到幾個現實的問題

1.低點來臨的機會

金融海嘯不一定就是十年要來一次,這次新冠肺炎熔斷了三次,很多人希望可以遇到十年難得的機遇,股市下跌50% 以上, 財富重新洗牌,但是僅僅跌掉了20%,隨即反彈。

2.低點終於來臨,在這之前你空手嗎?

2019年底股市高點,股市前輩紛紛勸進定期定額買進ETF,不要管現在高點還是低點,分攤進場,紀律最重要, 也有不少人是屬於存股族,結果就遇到股市大跌,手邊資金六成七成以上都套牢,你要怎麼全倉在低點買進?

3. 投資紀律?

下次等了十年終於又給你遇到了難得的金融海嘯,然後你也這麼剛好空手啊!但是你想到底何時才能入市, 你可能連工作都受到影響,像這次新冠肺炎一樣,一堆餐廳飯店旅行社….倒了,股市套牢,投資顯示都是負的,身邊每天都是負面的新聞,長達半年一年的時間,股市好似沒找到一個底,你每天要怎麼安心睡覺? 有家庭有小孩的有貸款的你還要逢低繼續加碼?

 

其實很多前輩股市待久了,有些就成佛了,不是說道行成佛,而是股市待久了認知到實際狀況的落差,終於還是走回了佛係理財,只買ETF,不再相信選股,選方向及穩定複利的夢話,教大家乖乖的買台積電,存股領配息,有漲就賺,沒漲就領配息,遲早有一天會回本的。然後有的人開始出書,演講,開課,教人資產配置,小資理財,意外發現副業比本業好,課程費比配息多。

台灣的書籍理財書多半深度不夠,網路文章,媒體都不肯認真的撰寫有深度的內容,現在的書要是太厚,沒人想買,書名不夠吸引人,沒人想讀,網路資訊文章要是太長太乾,沒有點閱率,惡性循環,那些真正的獲利大師其實很多人都過著自己理想的生活,與其花時間寫文章,不如去運動社交,我覺得很可惜,每年穩定獲利,讓複利繼續成長的投資方程式及標的確實存在,我要勸讀者,不要輕易放棄放自己人生翻轉的方式, 我曾經說過,開一台BMW的人沒辦法想像開藍寶堅尼Aventador的740匹馬力是什麼意思,你必須先相信自己坐在那個位置上,然後才有可能真的發生這樣的事情,你如果認為自己永遠不可能翻身變有錢人,你就絕不可能翻身,鼓勵20歲出頭的年輕人,開啟斜槓人生,別再拿你的薪資1/3 拿去定期定額了,不管是買年配息分紅2~3%的保單或是基金。銀行券商保險公司每個機構都拿你的錢賺得滿滿的,然後分那一點點分紅給你,告訴你投資不見得穩賺,保證你2~5%,直白的說,稍微普通的分析師平均都能30%的年化收益率,然後收你管理費再分2~5%的年配息給你? 這是有錢人壓榨窮人的方法之一,網路的時代別再聽信謠言,自己google吧!

我可以教你技術,但是一言難盡,我時間有限,我不想出那種10堂課教你賺到一億的鬼書,我有很多可以分享的事情但是我只能慢慢說,真的想直接賺錢的人就去開戶吧。

要跟我的單的人,先開戶準備好,時機來時,才能跟單。

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